چگونه از بیمه عمر وام بگیریم؟زمان مطالعه ۲ دقیقه

وام بدون ضامن بیمه عمر از جذاب‌ترین ویژگی‌های این بیمه است. بیمه عمر و یا بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از دو بخش پرداخت خسارت در زمان فوت و سرمایه‌گذاری تشکیل شده است. بیمه عمر دارای پوشش‌های زیادی از جمله پوشش بیمه فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص می‌باشد و علاوه بر پوشش‌های خود یک روش سرمایه‌گذاری با سود متعارف می‌باشد و همچنین دارای قابلیت دریافت وام می‌باشد از بیمه ماهان تا با یکدیگر به بررسی بیمه عمر و چگونگی دریافت وام از بیمه عمر بپردازیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های سراسرجهان محسوب می‌شود و علت آن پوشش‌های مناسب آن برای زمان حال و آینده می‌باشد. اگر بخواهیم بیمه عمر را تعریف کنیم می‌توانیم بگوییم این بیمه در سدد تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری و تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده می‌باشد همچنین بیمه عمر استفاده از پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص را دارا می‌باشد. این بیمه یک قرارداد بلند مدت پنج تا سی سال محسوب می‌شود.

انواع بیمه عمر

 بیمه عمر از آن دسته بیمه‌نامه‌هایی می‌باشد که انواع و شرایط مختلف و متنوعی را برای افراد در نظر گرفته است از انواع بیمه عمر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیمه تمام عمر: بیمه‌ای است که در صورت فوت فرد سرمایه فوت وی را به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.
• بیمه عمر زمانی: که خود دارای شرایط متفاوت است و نوع ساده آن با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته می‌شود، از نظر شرایط پرداختی مانند بیمه تمام عمر است با این تفاوت که بیمه‌نامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت فرد در مدت اعتبار بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
• بیمه عمر انفرادی.
• بیمه عمر اشتراکی.
• بیمه مختلط پس‌انداز.
• بیمه‌‌‌ عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری.
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با کاهش‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در سال‌‌های‌ اول‌.
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت.
• بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌.
• و…

شرایط دریافت بیمه عمر

از آنجایی که بیمه عمر یک بیمه بلند مدت محسوب می‌شود شرکت‌های بیمه برای جلوگیری از ایجاد ضررهای مالی باید شرایط مشخصی را در چهارچوب قوانین بیمه وضع کنند این شرایط برای بیمه عمر عبارتند از:

• سن: اولین فاکتور مهم در صدور بیمه عمر، سن شخصی دریافت‌کننده بیمه می‌باشد و از عوامل تاثیرگذار بر حق بیمه می‌باشد.
• جنسیت.
• وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی: از آنجایی که بیمه عمر بیماری‌های خاص را نیز پوشش می‌دهد بررسی دقیق وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی اشخاص اهمیت بسیار بالایی دارد.
• شغل و محیط کار: یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار بر عمر و سلامت اشخاص وابسته به شغل و محیز کاری آن‌ها می‌باشد از این رو شغل و محیط کار یکی دیگر از عوامل مهم در دریافت بیمه عمر محسوب می‌شود.

پوشش‌های مختلف بیمه عمر کدامند؟

بیمه عمر با توجه به نوع آن‌ها پوشش‌ها و شرایط پرداخت متفاوتی دارند، اما به طور کلی می‌توان پوشش‌های بیمه عمر را از موارد زیر در نظر گرفت:

• فوت: که پوشش اصلی بیمه عمر می‌باشد.
• پوشش هزینه‌های پرشکی.
• پوشش هزینه‌های از کارافتادگی و بازنشستگی.
• پوشش هزینه‌های امراض خاص مانند: سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان.

مزایای بیمه عمر چیست؟

هنگامی که اقدام به پرداخت حق بیمه، بیمه عمر می‌کنید مزایا خاصی را نیز به همراه بیمه‌نامه خود بدست می‌آورید که عبارتند از:

• تشکیل سرمایه گذاری برای دارنده بیمه‌نامه.
• امکان تغییر ذینفعان.
• دریافت وام وام بدون ضامن بیمه عمر در پایان سال دوم قرارداد.
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت به حق بیمه‌های پرداخت شده.
• معاف بودن بیمه‌نامه از پرداخت مالیات.
• و…

شرایط وام بدون ضامن بیمه عمر

همانطور که گفتیم بیمه عمر مزایا خاص خود را دارد و یکی ازآن‌ها دریافت وام از بیمه عمر خود شخص می‌باشد. برای دریافت وام بیمه شرایط زیر برقرار است:

• بیمه‌گزار برای وام نباید هیچ گونه بدهی عقب افتاده‌ای داشته باشد.
• حداقل دو سال از مدت قراداد بیمه‌نامه گذشته باشد.
• حداکثر میزان سود وام، بین چهار تا پنج درصد بالاتر از سود تضمینی متعلق به بیمه‌نامه است.
• معیار اصلی پرداخت وام بیمه عمر، اندوخته بیمه‌نامه هر فرد است و هر چه میزان اندوخته شما بالا باشد، میزان دریافتی هم افزایش پیدا می‌کند.

لازم به ذکر است که برای دریافت وام بیمه عمر نیاز به هیچ‌گونه وثیقه یا ضامن وجود ندارد و شخص می‌تواندچندین بار پس از تسویه کامل وام قبلی خود مجددا وام بگیرد. در هنگام دریافت وام بیمه عمر پوشش‌های دیگر بیمه عمر از بین نخواهند رفت و شما همچنان تحت پوشش بیمه عمر قرار خواهید داشت. همچنین بیمه‌گزار هر زمان که نیاز به وام بیمه عمر داشته باشد، می‌تواند تا نود درصد از اندوخته حساب خود را به عنوان وام دریافت کند.

چه هنگامی از وام بیمه عمر استفاد کنیم؟ به طور کلی هر زمان که شما بخواهید می‌توانید با داشتن شرایط فوق وام بیمه عمر خود را دریافت کنید ولی در شرایط مطلوب توصیه می‌شود از این وام در زمانی استفاده کنید که به سرعت نیازمند دریافت وام و پوشش‌های مالی باشید.