خرید آنلاین بیمه درمان تکمیلی انفرادی و گروهی
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
بیمه درمان تکمیلی، یکی از پرکاربرد ترین انواع پوشش های بیمه ای است که وظیفه آن جبران خسارت در صورت وقوع حادثه برای بیمه گذار است. از آن جایی که بحرانی ترین خطرات، خطراتی اند که سلامتی انسان ها را تحت الشعاع قرار دهد و و فرد بیمار به ناچار برای معالجه و بهبودی، هزینه های سنگینی را متقبلمی شود. بیمه درمان تکمیلی به منظور کمک در پرداخت این هزینه ها به متقاضیان ارایه گردیده است.
انواع بیمه های درمان تکمیلی
شرکت های بیمه گر، بیمه درمان تکمیلی را به صورت گروهی، انفرادی و خانواده ارایه می دهند که در زیر به توضیح هر کدام به اختصار می پردازیم.
بیمه درمان تکمیلی گروهی
بیمه درمان تکمیلی گروهی، در شرکت‌ها و سازمان‌ها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینه‌های درمانی، امری ضروری تلقی می گردد. از این رو، اغلب بیمه های درمان تکمیلی به صورت گروهی ارایه می شوند. کارفرما می تواند اعضای سازمان و حتی کارمندان بازنشسته را بیمه تکمیلی نماید. البته تعداد کارکنان باید بالای 15 نفر باشد و بیمه تامین اجتماعی آن ها از یک کارگاه رد شود. بیمه درمان تکمیلی گروهی علاوه بر کارکنان، خانواده آنان را نیز تحت پوشش قرار می دهد.
بیمه درمان تکمیلی خانواده
شرکت های بیمه گر طرح بیمه درمان تکمیلی خانواده را ارایه کرده اند که امکان خرید انفرادی این بیمه هم فراهم شده است. در این طرح دیگر نیازی نیست بیمه تامین اجتماعی تمام افراد متقاضی از یک سازمان یا کارگاه رد شده باشد و تعداد افراد نیز برای بیمه درمان تکمیلی خانواده اهمیتی ندارد. البته در این طرح هزینه حق بیمه کمی بیشتر و پوشش های آن کمتر از طرح بیمه درمان تکمیلی گروهی است.
مزایای بیمه تکمیلی خانواده چیست؟
- دریافت پوشش‌های بیمه‌ای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده
- امکان تهیه بیمه نامه درمان تکمیلی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه
- ارائه پوشش‌های بیمه‌ای کامل در زمینه خرید طرح‌های مختلف درمان تکمیلی
- امکان پرداخت حق بیمه تکمیلی خانواده به صورت اقساط
بیمه درمان تکمیلی انفرادی
همان طور که گفتیم، بیمه درمان تکمیلی خانواده پوشش های کمتری را نسبت به بیمه درمان تکمیلی گروهی دربر می گیرد. اما جالب است بدانید که در بیمه دران تکمیلی انفرادی پوشش های کامل در اختیار بیمه گذار قرار می گیرد. البته در برخی از شرکت های بیمه لزوما نیازی به داشتن بیمه پایه برای دریافت بیمه درمان تکمیلی ندارند. به طور مثال اگر بیمه گذار بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی نداشته باشد باز هم می تواند بیمه تکمیلی خریداری کند. هر فرد با توجه به پوشش‌ها و حق بیمه مناسب خود می تواند طرح بیمه درمان تکمیلی انفرادی مختص خود را خریداری نماید. به شما پیشنهاد می کنیم در انتخاب بیمه درمان تکمیلی انفرادی به تعداد مراکز تحت قرارداد با بیمه گر توجه فرمایید. بیمه درمان تکمیلی انفرادی تمام مزایای بیمه درمان گروهی را داراست و حتی وابستگی به یک شرکت خاص را نیز ندارد.
پوشش های بیمه درمان تکمیلی انفرادی
- هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی( عمومی و تخصصی)، انواع سنگ شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب (عمومی و تخصصی) و گامانایف در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و DAY CARE
- عمل‌های جراحی مهم شامل جراحی‌های تخصصی مربوط به سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، پیوند کلیه، پیوند کبد، پیوند ریه و پیوند مغز استخوان
- پاراكلینیكی گروه اول شامل: سونوگرافی ،ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سیتی اسکن، انواع آندوسکپی، ام آرای،اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری
- پاراكلینیكی گروه دوم شامل: تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی( اسپیرومتری–PFT)، نوار عضله(EMG)، نوار عصب(NCV)، نوار مغز(EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی
- پاراكلینیكی گروه سوم (جبران هزینه جراحی های مجاز سرپایی): شامل شکستگی و دررفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیونلیپوم، تخلیه کیست، لیزردرمانی و بیوبسی
- جراحی‌های مجاز سرپایی
- خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی ، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
- جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
- جبران هزینه‌های زایمان، اعم از طبیعی و سزارین
- نازایی و ناباروری شامل جراحی مرتبط IUI ، ZIFT ، GIFT، میکرواینجکشن و IVF شیمی درمانی
- جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم تا سقف تعیین شده
- ویزیت و دارو ( براساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفا مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه) و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
- دندانپزشكی
کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است ؟
برای انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی انفرادی باید به طرح ها و پوشش‌های ارائه شده از طرف شرکت‌های بیمه‌گر، تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد، تعداد شعب و نمایندگی های شرکت بیمه و گستردگی خدمات آن‌ها، نرخ بیمه ، میزان دوره انتظار توجه نمایید. شاید بتوان گفت در حال حاضر بهترین ارائه کننده بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه سامان است که خدمات خود را بابت بیمه تکمیلی سامان در قالب بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان، ارائه می نماید. برای کسب اطلاعات بیشتر و مقایسه قیمت تمام شرکت های بیمه و خرید بیمه درمان تکمیلی به فروشگاه آنلاین بیمه ماهان مراجعه نمایید.
فرانشیز بیمه درمان تکمیلی
فرانشیز بخشی از هزینه های خسارت بیمه است که توسط بیمه گر پرداخت نمی شود و بیمه گذار موظف به پرداخت این مبلغ است. فرانشیز بیمه درمان تکمیلی برای طرح ها و شرکت های مختلف کمی متفاوت است. به طور مثال، اگر فرانشی یک بیمه 10% باشد، یعنی طبق مقررات بیمه نامه 10% مبلغ خسارت را بیمه گذار پرداخت می کند و مابقی به عهده بیمه گر پرداخت می نماید.
لزوم دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی
یکی از دلایلی که وجود دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی ضروری است، جلوگیری از عدم سواستفاده این نوع بیمه ها توسط برخی بیمه شدگان است. برخی اشخاص در دوران سلامتی حق بیمه ایپرداخت نمی کنند و به محض این که با مشکل و بیماری مواجه می شوند، خود را تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار می دهند. از این رو، قانون لزوم وجود دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی وضع شده است تا افرادی که حق بیمه را پرداخت کرده اند اجحاف نشوند.
دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی چیست؟
به مدت‌زمانی از قرارداد بیمه درمان تکمیلی که پوشش‌های بیمه‌ای غیرفعال است و در این مدت شرکت بیمه هیچ تعهدی ندارد دوره انتظار می گویند. دوره انتظار با توجه به تعداد اعضای گروه تغییر می‌کند. به طور کلی هرچقدر تعداد بیمه‌شدگان بالا باشد دوره انتظار کاهش پیدا می‌کند.
دوره انتظار برای بیمه درمان تکمیلی سامان برای زایمان چقدر است؟
دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان برای زایمان 9 ماه هست. بدین معنی که از زمان خرید بیمه درمان تکمیلی باید مدت 9 ماه گذشته باشد تا بتوانید از پوشش های این بیمه بهره مند شوید.
دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان
- پوشش زایمان (۹ ماه).
- بیماریهای مزمن از قبیل کاتاراکت، استرابیسم، پولیپ و انحراف بینی (۳ ماه).
- جراحی سینوس، لوزه، جراحی آنژیوپلاستی قلب، جراحی قلب باز، نارسایی های مزمن کلیه (۳ ماه).
- دیسک ستون فقرات، پروستات، واریکوسل، میومکتومی و هیسترکتومی، سیستوسل، رکتوسل، آنتروسل (۳ ماه).
چگونه از خدمات بیمه درمان تکمیلی در مراکز طرف قرارداد استفاده کنم؟
بیمه شدگان محترم می توانند با ارایه مدارک شناسایی، دستور پزشک معالج و علت بستری، دفترچه بیمه پایه بیمار و کارت ملی به مراکز طرف قرار داد با بیمه گر مراجعه کنند و از خدمات بیمه درمان تکمیلی بهره مند شوند. برای فرزندان پسر که به سن سربازی رسیده اند و فرزندان دختر بالای هجده سال، ارایه اصل شناسنامه ضروریاست.
آیا در طول قرارداد می توانیم افرادی را به لیست بیمه شدگان اضافه کنیم؟
بله، شما می توانید افراد زیر را به لیست بیمه شدگان اضافه کنید.
- همسر تازه ازدواج‌کرده
- افرادی که تازه استخدام شده‌اند
- نوزاد بدو تولد
بیمه‌گر پایه یا اول کیست؟ چرا بیمه پایه برای بیمه تکمیلی لازم است؟
برای اینکه بتوانید تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرید باید حتما بیمه گر پایه یا همان بیمه گر اول را داشته باشید. بیمه سلامت، بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح و… در ایران، بیمه گر پایه نامیده می شوند که خدمات اولیه درمانی را به بیمه شدگان ارایه می دهند و به دلیل محدود بودن خدماتشان، که معمولا در خدمات درمانی که شامل ویزیت، دارو و آزمایش است، خلاصه می شود. بیمه درمان تکمیلی حدود 70 تا 90 درصد هزینه های درمانی را پوشش می دهد و به همین دلیل اغلب افراد به سراغ بیمه درمان تکمیلی می روند تا از پوشش های کامل تری بهره مند شوند.
بیمه درمان مسافران خارج از کشور
بیمه درمان مسافران خارج از کشور که همان بیمه مسافرتی است و بعضا در دسته بیمه های درمانی جای دارد. این بیمه نامه، علاوه بر پوشش های درمانی، پوشش های دیگری نیز دارد. بیمه مسافرتی برای افرادی که قصد سفر به کسور های خارجی را دارند صادر می شود و صدمات بدنی و بیماری بیمه گذار را که آغاز آن از شروع سفر محسوب می شود را پوشش می دهد.
چه خدماتی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرد؟
خدماتی که تحت پوشش بیمه تکیلی قرار نمی گیرد در شرکت های بیمه متفاوت است. برخی از این استثناها عبارت اند از:
- جراحی‌های زیبایی؛ مگر اینکه ناشی از حادثه‌ای بیمه شده در طی مدت بیمه باشد.
- عیب‌های مادرزادی؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معتمد بیمه رفع این عیب جنبه درمانی داشته باشد.
- سقط جنین؛ مگر در مواقع قانونی و با تشخیص پزشک معالج.
- ترک اعتیاد
- خودکشی
- اعمال مجرمانه
- خسارات ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله، آتش‌فشان و...
- خسارات ناشی از جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، آشوب و...
- خسارات ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای
- هزینه اتاق خصوصی در مراکز درمانی؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معالج و تائید پزشک معتمد بیمه این امر ضروری باشد.
- هزینه فرد همراه برای بیمار بین 7 تا 70 سال؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معالج و تائید پزشک معتمد بیمه این امر ضروری باشد.
- جنون
- جراحی لثه، ارتودنسی، ایمپلنت و کاشت دندان مصنوعی
- زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
- لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی دارند
- جراحی فک؛ مگر اینکه به علت وجود تومور یا حادثه‌ای تحت پوشش باشد.
- هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی
- کلیه هزینه‌های پزشکی که در مرحله تحقیقات بوده و هنوز تعرفه‌ای از وزارت بهداشت درباره آن ارائه نشده باشد.
- در بعضی از شرکت‌های بیمه با پرداخت حق بیمه بیشتر، این موارد استثنا تبدیل به پوشش می‌شود و در برابر این خسارات هم از بیمه‌گزار پشتیبانی می‌کند.
خرید آنلاین بیمه درمان تکمیلی
در فروشگاه آنلاین بیمه ماهان امکان مقایسه و استعلام قیمت بیمه فراهم شده تا شما عزیزان تمامی اطلاعات مورد نیازتان را از جمله قیمت، میزان پوشش بیمه شرکت های مختلف بیمه را در اختیار داشته باشید و با مقایسه آن ها آگاهانه خرید کنید.
فروشگاه آنلاین بیمه ماهان علاوه بر خدماتی که در زمینه بیمه درمان تکمیلی ارایه می دهد در زمینه های مختلفی همچون : بیمه مسافرتی، بیمه حوادث، بیمه آتش سوزی، بیمه عمر، بیمه درمان تکمیلی، بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث، بیمه مسئولیت پزشکان و ... نیز فعالیت می کند.
در فروشگاه آنلاین بیمه ماهان با اعمال روش های زیر می توانید در کمتر از 5 دقیقه بیمه درمان تکمیلی خود را خریداری کنید:
- اطلاعات مورد نیاز برای استعلام بیمه که شامل اطلاعات شخصی و اطلاعاتی درباره بیمه مورد نظر است را در سامامنه بیمه ماهان وارد کنید.
- بعد از وارد کردن اطلاعات فهرستی از قیمت و شرایط بیمه شرکت های مختلف به شما نشان داده می شود و می توانید تمام شرکت های بیمه و شرایط بیمه که شامل: سطح توانگری شرکت بیمه، رضایت مشتریان از پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت و...می شود را با یکدیگر مقایسه کنید و آگاهانه اقدام به خرید کنید.
- مدارک مورد نیاز را آپلود کنید.
- به درگاه بانک هدایت می شوید و با پرداخت آنلاین خرید شما تکمیل می شود.
- بیمه ماهان، بیمه مورد نظر شما را صادر کرده و به صورت رایگان در سراسر کشور ارسال می شود.