[livicon_evo name=”morph-heart.svg” style=”original” size=”۶۰px” stroke_style=”original” stroke_width=”original” try_to_sharpen=”true” rotate=”none” flip_horizontal=”false” flip_vertical=”false” stroke_color=”#۲۲A7F0″ stroke_color_action=”#b3421b” stroke_color_alt=”#F9B32F” stroke_color_alt_action=”#ab69c6″ fill_color=”#۹۱e9ff” fill_color_action=”#ff926b” solid_color=”#۶C7A89″ solid_color_action=”#۴C5A69″ solid_color_bg=”#ffffff” solid_color_bg_action=”#ffffff” colors_on_hover=”none” colors_hover_time=”۰.۳″ colors_when_morph=”none” brightness=”۰.۱″ saturation=”۰.۰۷″ morph_state=”start” morph_image=”none” allow_morph_image_transform=”false” stroke_width_factor_on_hover=”none” stroke_width_on_hover_time=”۰.۳″ keep_stroke_width_on_resize=”false” animated=”true” event_type=”hover” event_on=”self” auto_play=”false” delay=”۰″ duration=”default” repeat=”default” repeat_delay=”default” draw_on_viewport=”false” viewport_shift=”oneHalf” draw_delay=”۰″ draw_time=”۱″ draw_stagger=”۰.۱″ draw_start_point=”middle” draw_color=”same” draw_color_time=”۱″ draw_reversed=”false” draw_ease=”Power1.easeOut” erase_delay=”۰″ erase_time=”۱″ erase_stagger=”۰.۱″ erase_start_point=”middle” erase_reversed=”true” erase_ease=”Power1.easeOut” touch_events=”false”][/livicon_evo] بیمه حوادث

حادثه خبر نمی‌کند! این گفته قدیمی، هنوز هم درست است. در زندگی روزمره امروزین، حوادثی ممکن است اتفاق بیفتد که از کنترل هر فردی بیرون است. این حوادث ممکن است منجر به فوت، نقص عضو یا ازکارافتادگی افراد شود یا هزینه‌های درمانی زیادی بر او تحمیل کند. علاوه بر این موارد، ممکن است فرد حادثه‌دیده برای مدت زمان موقت در مراکز درمانی بستری باشد و نتواند در این بازه زمانی کاری انجام دهد. موارد ذکرشده هزینه‌های مالی و روحی زیادی بر فرد و خانواده او تحمیل می‌کند. بیمه حوادث برای این موارد طراحی شده و بار مالی ناشی از این حوادث را کاهش خواهد داد. عموم مردم می‌توانند بیمه حوادث را با شرایط و هزینه مناسب تهیه کنند.

بیمه حوادث در دسته بیمه اشخاص قرار می‌گیرد و دارای دو نوع عمده انفرادی و گروهی است. افراد شاغل در شرکت‌های بزرگ صنعتی و تجاری معمولا تحت پوشش بیمه حوادث هستند. دانش‌آموزان و دانشجویان نیز به صورت گروهی از بیمه حوادث برخوردار هستند. اما افرادی که کسب‌وکار انفرادی دارند یا در واحدها و شرکت‌های تجاری و صنعتی کوچک فعالیت می‌کنند، معمولا تحت پوشش بیمه حوادث نیستند و گاها از این بیمه آگاهی ندارند.

[livicon_evo name=”question-alt.svg” style=”original” size=”۶۰px” stroke_style=”original” stroke_width=”original” try_to_sharpen=”true” rotate=”none” flip_horizontal=”false” flip_vertical=”false” stroke_color=”#۲۲A7F0″ stroke_color_action=”#b3421b” stroke_color_alt=”#F9B32F” stroke_color_alt_action=”#ab69c6″ fill_color=”#۹۱e9ff” fill_color_action=”#ff926b” solid_color=”#۶C7A89″ solid_color_action=”#۴C5A69″ solid_color_bg=”#ffffff” solid_color_bg_action=”#ffffff” colors_on_hover=”none” colors_hover_time=”۰.۳″ colors_when_morph=”none” brightness=”۰.۱″ saturation=”۰.۰۷″ morph_state=”start” morph_image=”none” allow_morph_image_transform=”false” stroke_width_factor_on_hover=”none” stroke_width_on_hover_time=”۰.۳″ keep_stroke_width_on_resize=”false” animated=”true” event_type=”hover” event_on=”self” auto_play=”false” delay=”۰″ duration=”default” repeat=”default” repeat_delay=”default” draw_on_viewport=”false” viewport_shift=”oneHalf” draw_delay=”۰″ draw_time=”۱″ draw_stagger=”۰.۱″ draw_start_point=”middle” draw_color=”same” draw_color_time=”۱″ draw_reversed=”false” draw_ease=”Power1.easeOut” erase_delay=”۰″ erase_time=”۱″ erase_stagger=”۰.۱″ erase_start_point=”middle” erase_reversed=”true” erase_ease=”Power1.easeOut” touch_events=”false”][/livicon_evo] تعریف بیمه حوادث

برای شناخت بهتر بیمه حوادث بهتر است ابتدا حادثه را از نگاه شرکت‌های بیمه تعریف کنم. حادثه از نگاه شرکت‌های بیمه به صورت زیر تعریف می‌شود:

• هر واقعه ناگهانی ناشی از عوامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده، در مدت بیمه رخ داده و منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی یا فوت بیمه‌شده شود.

در این تعریف، چهار ریسک تعریف شده است که هزینه‌های آنها مورد پوشش قرار می‌گیرد. دو ریسک فوت و نقص عضو و از کارافتادگی دائم، ریسک‌های اصلی و دو ریسک جرح و ازکارافتادگی موقت، ریسک‌های فرعی محسوب می‌شوند. نرخ هزینه بیمه برای هر کدام از این موارد متفاوت است.

یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه حوادث، نقص عضو و از کارافتادگی دائم است که لازم است تعریف دقیق این مورد را نیز بدانیم.

• نقص عضو یا از کارافتادگی دائم: نقص عضو یا از کارافتادگی دائم (کلی یا جزئی)، قطع، تغییر شکل یا از دست‌دادن توانایی عضوی از بدن و ناشی از حادثه است. نقص عضو یا ازکارافتادگی باید تا دو سال بعد از حادثه بروز کند و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.

برخی از موارد نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم که بیمه حوادث پوشش می‌دهد، عبارتند از:

• نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
• از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو دست حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو پا حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یاقطع یک پا حداقل از مچ
• قطع کامل نخاع

[livicon_evo name=”umbrella.svg” style=”original” size=”۶۰px” stroke_style=”original” stroke_width=”original” try_to_sharpen=”true” rotate=”none” flip_horizontal=”false” flip_vertical=”false” stroke_color=”#۲۲A7F0″ stroke_color_action=”#b3421b” stroke_color_alt=”#F9B32F” stroke_color_alt_action=”#ab69c6″ fill_color=”#۹۱e9ff” fill_color_action=”#ff926b” solid_color=”#۶C7A89″ solid_color_action=”#۴C5A69″ solid_color_bg=”#ffffff” solid_color_bg_action=”#ffffff” colors_on_hover=”none” colors_hover_time=”۰.۳″ colors_when_morph=”none” brightness=”۰.۱″ saturation=”۰.۰۷″ morph_state=”start” morph_image=”none” allow_morph_image_transform=”false” stroke_width_factor_on_hover=”none” stroke_width_on_hover_time=”۰.۳″ keep_stroke_width_on_resize=”false” animated=”true” event_type=”hover” event_on=”self” auto_play=”false” delay=”۰″ duration=”default” repeat=”default” repeat_delay=”default” draw_on_viewport=”false” viewport_shift=”oneHalf” draw_delay=”۰″ draw_time=”۱″ draw_stagger=”۰.۱″ draw_start_point=”middle” draw_color=”same” draw_color_time=”۱″ draw_reversed=”false” draw_ease=”Power1.easeOut” erase_delay=”۰″ erase_time=”۱″ erase_stagger=”۰.۱″ erase_start_point=”middle” erase_reversed=”true” erase_ease=”Power1.easeOut” touch_events=”false”][/livicon_evo] حوادث تحت پوشش بیمه حوادث

مهم‌ترین قسمت بیمه حوادث، همان حادثه است.! پس بهتر است بدانیم چه حوادثی تحت پوشش این نوع بیمه هستند. حوادثی که در بیمه حوادث تحت پوشش هستند عبارتند از:

• غرق‌شدن
• مسمومیت
• تاثیرات ناشی از گاز، بخار یا مواد خورنده مثل اسید
• ابتلا به هاری، کزاز و سیاه‌زخم
• گزیدگی
• دفاع مشروع بیمه‌شده
• اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
• سوانح رانندگی
• برق گرفتگی
• سوختگی
• سقوط از ارتفاع
• حمله حیوانات

برخی حوادث دیگر نیز وجود دارند که تحت پوشش بیمه حوادث نیستند، اما بیمه‌شده می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، از خدمات بیمه حوادث استفاده کند. البته این موارد را برخی شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌کنند. این خطرات عبارتند از:

• جنگ (به جز انفجار یا عملکرد ادوات نظامی که بعد از جنگ به جا مانده است)، شورش، آشوب، کودتا، اعتصاب، قیام و …
• زلزله، آتشفشان و فعل و انفعالات هسته‌ای
• ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایق‌رانی، شنا، هدایت موتورسیکلت دنده‌ای، هدایت یا سرنشینی هواپیمای آموزشی اکتشافی و غیرتجاری، هدایت یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه‌ای)، هدایت یا سرنشینی هلی‌کوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات (به جز سقوط آزاد) و هدایت کایت یا سایر وسایط پرواز بدون موتور

بعضی از خسارت‌ها، تحت هیچ شرایطی تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند و بیمه‌گزار هیچ تعهدی نسبت به آنها ندارد. برخی از این خسارات عبارتند از:

• خودکشی یا اقدام به آن
• صدمات بدنی که بیمه‌شده عمدا آن را باعث بروز آن شده باشد
• مستی یا مصرف هرگونه مواد مخدر و روانگردان
• استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک
• ارتکاب هر گونه اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت یا معاونت توسط بیمه‌شده
• ارتکاب اعمال غیرقانونی (مانند رانندگی بدون گواهینامه)
• هر نوع دیسک یا فتق بیمه‌شده
• فوت بیمه‌شده بر اثر عمل عمدی ذینفع (در اینصورت شرکت بیمه فقط ملزم به پرداخت سهم سایر ذینفعان است)

[livicon_evo name=”diagram.svg” style=”original” size=”۶۰px” stroke_style=”original” stroke_width=”original” try_to_sharpen=”true” rotate=”none” flip_horizontal=”false” flip_vertical=”false” stroke_color=”#۲۲A7F0″ stroke_color_action=”#b3421b” stroke_color_alt=”#F9B32F” stroke_color_alt_action=”#ab69c6″ fill_color=”#۹۱e9ff” fill_color_action=”#ff926b” solid_color=”#۶C7A89″ solid_color_action=”#۴C5A69″ solid_color_bg=”#ffffff” solid_color_bg_action=”#ffffff” colors_on_hover=”none” colors_hover_time=”۰.۳″ colors_when_morph=”none” brightness=”۰.۱″ saturation=”۰.۰۷″ morph_state=”start” morph_image=”none” allow_morph_image_transform=”false” stroke_width_factor_on_hover=”none” stroke_width_on_hover_time=”۰.۳″ keep_stroke_width_on_resize=”false” animated=”true” event_type=”hover” event_on=”self” auto_play=”false” delay=”۰″ duration=”default” repeat=”default” repeat_delay=”default” draw_on_viewport=”false” viewport_shift=”oneHalf” draw_delay=”۰″ draw_time=”۱″ draw_stagger=”۰.۱″ draw_start_point=”middle” draw_color=”same” draw_color_time=”۱″ draw_reversed=”false” draw_ease=”Power1.easeOut” erase_delay=”۰″ erase_time=”۱″ erase_stagger=”۰.۱″ erase_start_point=”middle” erase_reversed=”true” erase_ease=”Power1.easeOut” touch_events=”false”][/livicon_evo] انواع بیمه‌های حوادث

بیمه حوادث انفرادی

این بیمه متداول‌ترین نوع بیمه حوادث است و با توجه به قیمت مناسبی که دارد، افراد با هر سطح درآمدی می‌توانند از آن بهره ببرند. بیمه‌شده در بیمه حوادث انفرادی، در تمامی ساعات شبانه‌روز و بدون محدودیت مکانی تحت پوشش بیمه است.  مهم‌ترین عامل تعیین نرخ بیمه در این نوع بیمه، شغل بیمه‌شده است. دلیل این امر نیز این است که هر چه شغل بیمه‌شده پرخطرتر باشد، احتمال حادثه نیز افزایش می‌یابد.

شرکت‌های بیمه برای بیمه حوادث، پنج دسته شغلی در نظر می‌گیرند. این پنج دسته عبارتند از:

• دسته اول شامل اشخاصی است که در شغل خود با کمترین خطر روبرو هستند. کارمندان اداری و دفتری و افرادی که صرفا در دفتر به عرضه خدمات خود می‌پردازند، از دسته این افراد هستند.
• دسته دوم شامل افرادی می‌شود که در شغل خود با خطرات بیشتری نسبت به افراد دسته یک روبرو می‌شوند. این افراد علاوه بر استفاده از نیروی فکر، با دستانشان نیز کار می‌کنند، اما کار آنها با ماشین‌آلات صنعتی نخواهد بود. دندانپزشکان، مهندسان ناظر، دوزندگان، انبارداران، خانه‌داران و …
• دسته سوم افراد متخصص و نیمه متخصصی است که معمولا با ماشین‌های صنعتی کار می‌کنند. کشاورزان، تاکسی‌رانان، تعمیرکاران ادوات برقی و مکانیکی، کارکنان ساختمانی و … در این دسته قرار دارند.
• دسته چهارم افرادی با شغل‌های به نسبت پرخطر هستند یا در شغل خود با ماشین‌‌آلات صنعتی پرخطر کار می‌کنند. کارگران ساختمانی، پرس‌کاران فلز، رانندگان ماشین‌های صنعتی، دکل‌بندها و … در این دسته جای دارند.
• دسته چهارم افرادی با شغل‌های بسیار پرخطر هستند. برخی از این افراد عبارتند از خلبانان آزمایشی، کارگران معادن زیرزمینی، مهندسین برق فشار قوی و …

بیمه حوادث خانواده

در این نوع بیمه، شرکت بیمه شغل بیمه‌شده را معیار قرار نمی‌دهد. در بیمه حوادث خانواده، شرکت بیمه یک نرخ کلی برای خانوادها اعلام می‌کند و همه اعضای خانواده تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.

بیمه حوادث گروهی (شرکتی)

این نوع بیمه مختص شرکت‌هایی است که قصد دارند کارمندان یا کارکنان خود را تحت پوشش بیمه حوادث قرار دهند. حداکثر سن برای بیمه‌شده برای بیمه حوادث گروهی، ۷۵ سال است، مگر اینکه در توافق‌های خصوصی، سن دیگری اعلام شود. چون این نوع بیمه معمولا برای شرکت‌ها صادر می‌شود، بنابراین شرکت‌های بیمه برای عقد قرارداد، کمترین تعداد افراد را مشخص می‌کنند که بسته به شرکت بیمه متغیر است. به عنوان مثال، برخی شرکت‌ها ۱۰ نفر و برخی دیگر ۲۰ نفر را  کمترین تعداد برای بیمه حوادث گروهی می‌دانند.

بیمه تحصیلی

این نوع بیمه مخصوص کسانی است که به هر نوعی اشتغال به تحصیل دارند. شرکت بیمه با عقد قرارداد گروهی با موسسات آموزشی مانند مدارس، دانشگاه‌ها، هنرستان و …، دانش‌آموزان، دانشجویان و سایر افراد که آموزش می‌بینند را تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهند.

حداکثر سن برای این نوع بیمه، ۷۵ سال است.