همه آنچه درباره بیمه تامین اجتماعی باید بدانید

  • تاریخ درج 10 تیر 1397
  • بازدید 842
  • نویسنده 1

همه ی آنچه درباره بیمه تامین اجتماعی باید بدانید

 

بیمه تامین اجتماعی از مهم ترین ارکان صنعت بیمه در کشور است که در باره ی آن همواره سوال ها و پرسش های بسیاری مطرح است .

سوالاتی از قبیل اینکه :
بیمه تامین اجتماعی چیست ؟

بیمه خویش فرما و اجباری چه تفاوتی دارند ؟

آیا سوابق بیمه قابل خرید است ؟

بیمه اجباری چیست ؟

و اینکه  چطور می توان لیست بیمه را به صورت اینترنتی ارسال نماییم ؟

 

در این مقاله سعی شده است که با زبانی ساده به سوالات و ابهامات کاربران درباره ی بیمه تامین اجتماعی پاسخ داده شود .

 

تامین اجتماعی در ایران

 

در سال 1301 خورشیدی بود که همزمان با به تصویب رسیدن قانون استخدامی کشوری ، مفهوم بازنشستگی بیان شد .

در این قانون ، سه وظیفه برای کارفرمایان در قبال کارگران تعریف شد که به شرح زیر بود :

  • فراهم کردن حقوق و تامین خاص برای کسانی که پس از خدمت ، توانایی فعالیت خود را از دست می‌دهند .
  • افرادی که به علت حادثه‌ در حین کار از کار افتاده شوند مقرری بگیرند .
  • کارفرمایان از خانواده هر کارگر که فوت شود حمایت نمایند .

سال 1325 اولین قانون کار به ثبت رسید و بر اساس آن کارفرمایان مکلف به رعایت قانون بیمه کارگران شدند .

همچنین آن ها موظف شدند دو صندوق به نام های صندوق بهداشت ، برای کمک به کارگر در مورد بیما‌ری‌هایی که ناشی از

کار نباشد و صندوق تعاون جهت کمک در امور ازدواج ، عائله‌مندی ، بیکاری ، از کار افتادگی ، بازنشستگی ، بارداری و ...

را در کارگاه خود تشکیل دهند .

با گذشت زمان این قوانین روز به روز تکامل یافت تا سال 1358 که سازمان تامین اجتماعی به شکل امروزی آغاز به کار کرد .

 

بیمه تامین اجتماعی

 

همانطور که در تعاریف بیمه داریم ، بیمه تعهدی است که شرکت بیمه گذار به فرد بیمه شده می دهد تا خسارت های او را در

قبال حق بیمه ای که پرداخت می کند جبران نماید .

بر اساس قانون تامین اجتماعی ، دو نوع بیمه وجود دارد :

  1. بیمه خویش فرما
  2. بیمه اجباری

 

بیمه خویش فرما به چه معناست ؟

بیمه خویش فرما همانطور که از نامش پیداست بیمه ای است که فرد توسط خودش بیمه می شود .

نکته مهم در رابطه با این نوع بیمه نامه این است که بیمه بیکاری در این نوع بیمه نامه وجود ندارد .

این بیمه خود بر دو نوع میباشد :

  • بیمه اختیاری

تمام افرادی که تحت پوشش بیمه نیستند میتوانند با ثبت نام در سازمان تامین اجتماعی و پرداخت حق بیمه مشخص خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهند .

باید توجه داشت پوشش بیمه منوط به پرداخت حق بیمه در زمان مشخص میباشد و در صورت عدم پرداخت حق بیمه قرارداد بیمه باطل می شود .

حق بیمه برای بیمه شدگان اختیاری 26% حقوق توافق شده میباشد و مزایای آن استفاده از حقوق بازنشستگی (مستمری) ، حقوق ازکارافتادگی و هزینه های درمانی و کفن و دفن می باشد .

برای استفاده از این نوع بیمه نامه باید سابقه پرداخت 30 روز حق بیمه داشته باشید و سن شما نیز حداکثر 55 سال باشد .

اگر سن شما از این عدد اضافه باشد باید حق بیمه مازاد سن خود را پرداخت نمایید .

  • بیمه کارفرمایان

این نوع بیمه علاوه بر بر نیاز به داشتن 30 روز سابقه قبلی بیمه اختیاری ، شرایط گوناگونی برای پرداخت حق بیمه و استفاده از مزایا دارد که شامل موارد زیر است :

  • بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با۱۲ درصد :

در این نوع بیمه فقط خدمات مربوط به بازنشستگی ارائه میشود.

  • بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد :

در این نوع بیمه خدمات پرداخت مستمری بابت بازنشستگی بیمه ‌شده و پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت بیمه‌ شده اصلی ارائه میشود .

  • بازنشستگی ، فوت و ازکارافتادگی با ۱۸ درصد:

در این نوع بیمه خدمات پرداخت مستمری بازنشستگی و فوت و همچنین خدمات مربوط به ازکارافتادگی کلی غیرناشــی از کار به این گروه از بیمه‌شدگان ارائه میشود. این بیمه شامل ازکارافتادگی جزئی و نقص عضو نمیشود، چون این موارد فقط به لحاظ حوادث ناشی از کار مطرح میشوند که کار در بیمه‌های خویش‌فرما به دلیل عدم وجود کارفرما و اشــتغال موضوع حوادث ناشی از کار منتفی است.

  • بازنشستگی ، فوت ، ازکارافتادگی کلی و درمان ، با ۱۸ درصد دستمزد توافق‌شده همراه هزینه درمان به صورت سرانه :

حق‌بیمه درمان در این نوع بیمه با توجه به افراد تحت تکفل به صورت ســرانه ماهانه دریافت میشود . ســرانه درمان هر سال توسط شورای عالی درمان تعیین میشود. 

 

بیمه اجباری چیست ؟

همه افرادی که با دریافت حقوق و مزایا مشغول به کار و فعالیت در کارگاه ها (شرکت ها ، کارخانه ها ، فروشگاه ها و ...) میباشند ، یا به نوعی مشمول قانون کار میشوند باید توسط کارفرما تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند .

حق بیمه در این نوع از بیمه به میزان حقوق و دستمزد کارگر بستگی دارد ، هر ساله لیست حقوق و دستمزد مشاغل مختلف توسط سازمان تامین اجتماعی اعلام می شود و کارفرمایان ملزم به رعایت میزان حقوق پرداختی بر اساس این لیست می باشند .

میزان حق بیمه در بیمه اجباری 30% می باشد که 23% سهم کارفرما و 7% سهم فرد بیمه شده است .

مهلت ارسال لیست کارکرد هر ماه و پرداخت حق بیمه هرماه تا پایان ماه بعد می باشد و عدم ارسال لیست باعث جریمه 10% و عدم پرداخت حق بیمه باعث جریمه 2% می شود .

 

چگونه لیست بیمه خود را به صورت اینترنتی ارسال کنیم ؟

شاید شما هم زمان زیادی را در صف های کارگزاری های بیمه تامین اجتماعی برای تحویل لیست کارکرد کارگاه خود سپری کرده باشید ، اما راه ساده تری هم وجود دارد .

شما می توانید با دریافت و استفاده از نرم افزار تهیه لیست بیمه که در وبسایت سازمان تامین اجتماعی موجود است ، لیست کارکرد ماهیانه خود را ایجاد کرده و از طریق وبسایت samt.tamin.ir به سازمان تامین اجتماعی ارسال نمایید .

باید توجه داشته باشید که برای استفاده از این وبسایت باید نام کاربری و رمز عبور خود را از شعبه تامین اجتماعی خود دریافت نمایید .

 

سوابق بیمه و اثرات آن

 

طبق قانون افرادی که دارای حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی باشند در صورتی که آقایان 60 سال و خانم ها 55 سال داشته باشند مشمول حقوق بازنشستگی می باشند .

افراد اگر در این سنین حداقل 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی داشته باشند می توانند بسته به حق بیمه پرداختی حقوق بازنشستگی بگیرند .

همچنین اگر در این سنین سابقه بیمه افراد کمتر از 10 سال باشد می توانند با پرداخت حق بیمه باقیمانده سال ها تا 10 سال به صورت یکجا ، مشمول بازنشستگی شوند .

  • افرادی که دارای ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه باشند می توانند بدون شرط سنی بازنشسته شوند .

 

چگونه سابقه بیمه خود را به صورت اینترنتی ببینیم ؟

جهت مشاهده سوابق پرداختی بیمه تامین اجتماعی علاوه بر مراجعه به کارگزاری های بیمه تامین اجتماعی می توانید به وبسایت sabeghe.tamin.ir مراجعه کنید و با ثبت نام در سامانه ، سابقه بیمه خود را مشاهده نمایید.

این سوابق شامل تمام اطلاعات از قبل نام کارگاه ، روزهای کارکرد ، حقوق محاسبه شده و ... می باشد .

برای ثبت نام در این سامانه حتما باید اطلاعات (کد ملی ، شماره تلفن همراه و سوالات شخصی) را کامل وارد نمایید تا ظرف مدت 48 ساعت و پس از تایید به سامانه دسترسی پیدا کنید .

 

بیمه تکمیلی چیست ؟

یکی از مشکلاتی که افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی و بیمه های درمانی دیگر با آن مواجه هستند ، میزان پوشش هزینه های درمانی است .

با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه به شرکت های بیمه گذار می توان تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفت تا هزینه های درمانی را تا مبلغ بالاتری پوشش دهند .

هر چند بازنشستگان بیمه تامین اجتماعی به صورت خودکار و با کسر مبلغی از حقوقشان تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می گیرند .

.

.

در این مقاله تلاش کردیم تا اطلاعاتی جامع در باره ی بیمه تامین اجتماعی و فعالیت های آن به شما ارائه کنیم !

چنانچه در این باره سوال یا پرسشی ذهن شما را به خود در گیر کرده است آن را در قسمت نظرات ارسال نمایید تا کارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما کاربران گرامی باشند .

 

برای درج نظر ابتدا باید وارد سایت شوید .

نظری ثبت نشده .

در حال بارگذاری ...